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Acerca del reembolso

En esta página:

Acerca del reembolso | Tu crédito | Préstamos federales frente a préstamos privados | Su historial crediticio y de préstamos | Suspensión del reembolso | Pago tardío | Condonación de préstamos por servicio público

Acerca del reembolso: qué, cuándo y cómo

El reembolso es el proceso de realizar pagos para cancelar el monto del préstamo que pidió prestado, más los intereses que se han acumulado sobre el préstamo mientras estaba en la escuela, durante cualquier período de aplazamiento autorizado y durante su período de gracia. Cuanto más tiempo se demore en pagar sus préstamos, más tendrá que pagar en concepto de intereses.

El reembolso generalmente comienza después de un período de gracia posterior a su graduación o al dejar de estar registrado. Por lo general, su primer pago vence dentro de los 60 días posteriores al pago inicial de cada préstamo.

Para que sus pagos sean más asequibles, los planes de pago pueden darle más tiempo para pagar sus préstamos o basarse en sus ingresos. Su préstamo federal o privado puede ofrecer una variedad de planes de pago. Las opciones de pago varían según el tipo de préstamo.

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Debe revisar periódicamente sus planes de pago y comunicarse con su prestamista, acreedor o administrador para que le ayuden a determinar qué opciones pueden estar disponibles. Puede pagar su préstamo por adelantado sin penalización o utilizar uno de los planes de pago disponibles.

Tu crédito

La mayoría de los estudiantes de hoy deben pedir dinero prestado para ayudar a financiar sus estudios de pregrado y posgrado. Algunos programas de préstamos están patrocinados por el gobierno federal, mientras que otros préstamos los proporcionan los bancos y otros prestamistas privados.

Cualquiera que sea la fuente de los fondos, sus préstamos estudiantiles siempre deben reembolsarse. Debe tener en cuenta que cualquier préstamo estudiantil que esté solicitando ahora pasará a formar parte de su historial crediticio y también afectará su puntaje crediticio.

Las personas establecen su historial crediticio pidiendo dinero prestado o cobrando compras. Por lo general, cualquier persona que alguna vez haya utilizado una tarjeta de crédito emitida a su propio nombre ha establecido un historial crediticio personal. Las instituciones financieras y las principales tiendas minoristas reportan la información crediticia de sus clientes a los burós de crédito nacionales que, a su vez, compilan la información en forma de informe crediticio. Un informe de crédito es simplemente un registro de cada tarjeta de crédito, cuenta minorista, préstamos personales y para estudiantes y otras cuentas de crédito realizadas o establecidas a su nombre.

Mantener un buen historial crediticio en préstamos educativos es importante, ya que puede afectar su capacidad para comprar cosas como una casa, un automóvil o una tarjeta de crédito. Siempre que solicite un préstamo, lo más probable es que se revise su informe crediticio. Al revisar su informe de crédito, el prestamista está tratando de determinar su capacidad y voluntad de pagar basándose en su historial de pagos. Un buen historial crediticio indica que es probable que reembolse el préstamo que está solicitando actualmente.

SU PUNTUACIÓN DE CRÉDITO

Hoy en día, la mayoría de los prestamistas pueden usar un puntaje crediticio para determinar la elegibilidad para un préstamo. Se trata de una puntuación numérica basada en un análisis estadístico de los datos contenidos en un informe crediticio. Los prestamistas que utilizan un puntaje crediticio generalmente requieren que los solicitantes cumplan con un puntaje mínimo para calificar para su programa de préstamos.

Aunque a menudo es una preocupación para los estudiantes prestatarios, tener varios préstamos educativos y / o una cantidad significativa de deuda educativa no lo hace. no necesariamente significa que tendrá un puntaje crediticio bajo. Las personas con una deuda de educación pequeña o grande pueden obtener buenos resultados, siempre que hayan gestionado su crédito correctamente . Los préstamos para educación son una buena manera de establecer un historial crediticio positivo si realiza sus pagos a tiempo.

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Préstamos federales versus préstamos de fuentes privadas

Para ser elegible para préstamos educativos de fuentes privadas, los solicitantes deben demostrar que han administrado la deuda de manera responsable. A diferencia de la mayoría de los préstamos patrocinados por el gobierno federal que no tienen requisitos de crédito o criterios de crédito mínimos, los prestamistas privados revisan cuidadosamente el historial crediticio para determinar la elegibilidad para sus programas de préstamos.

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Su historial crediticio y de préstamos

SUS DATOS DE PRESTAMO FEDERAL

Los datos sobre préstamos estudiantiles federales se informan a las agencias de informes crediticios, por lo que mantener un buen historial de pagos es fundamental para proteger su solvencia crediticia. Puede acceder a datos completos sobre su historial de préstamos estudiantiles federales en el Sistema Nacional de Datos de Préstamos para Estudiantes (NSLDS) .

OFICINAS DE CREDITO

Para su propia conciencia y protección, debe solicitar una copia de su informe crediticio a una agencia de crédito local y / o nacional y revisarla detenidamente. Comuníquese con la agencia de informes crediticios y los acreedores de inmediato si descubre alguna inexactitud. Los tres principales burós de crédito nacionales son:

También hay cientos de agencias de informes crediticios locales más pequeñas. Los números de teléfono de las agencias en su área se encuentran en las páginas amarillas de su directorio telefónico bajo la lista de Agencias de informes crediticios.

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Suspensión del reembolso: aplazamiento y tolerancia

Es posible que un prestatario se enfrente a circunstancias que dificulten los pagos del préstamo. En tales circunstancias, es posible suspender el reembolso durante un período de tiempo específico. Dos opciones posibles son el aplazamiento y la indulgencia y estas opciones se describen en detalle a continuación.

  • Aplazamiento es un período de tiempo en el que un prestatario puede posponer el pago del principal y / o los intereses de un préstamo.

La mayoría de los programas de préstamos federales permiten a los estudiantes aplazar el pago de sus préstamos mientras están en la escuela al menos en el medio tiempo. Los aplazamientos son un derecho que su prestamista / tenedor / administrador de préstamos federales debe aprobar si cumple con los requisitos y proporciona la documentación necesaria según se especifica en el pagaré. Por ejemplo, podría calificar para un aplazamiento si está inscrito en un programa de becas de posgrado elegible o si enfrenta desempleo u otras dificultades económicas.

  • Paciencia es un acuerdo entre el prestatario y el prestamista / tenedor / administrador de un préstamo que permite:
    • aplazamiento temporal de pagos;
    • extensión del tiempo para realizar los pagos; o
    • Aceptación temporal de pagos inferiores a los requeridos por el calendario de pagos.

Las indulgencias están disponibles a discreción del prestamista para préstamos tanto federales como privados.

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CONTACTE A SU PRESTAMISTA INMEDIATAMENTE

Si en algún momento tiene dificultades para realizar los pagos del préstamo, es imperativo que se comunique con su prestamista de inmediato. No realizar un pago a tiempo puede generar un historial crediticio deficiente que, a su vez, puede dificultar la compra de una casa, el alquiler de un apartamento, la compra de un automóvil, etc. También puede llevar mucho tiempo rehabilitar un historial crediticio deficiente.

Muchos prestamistas también ofrecen deducciones de intereses u otros incentivos por un número específico de pagos a tiempo. La falta de un pago a menudo puede poner en peligro su capacidad para beneficiarse de dichos incentivos. Si es proactivo y se comunica con su prestamista cuando tiene dificultades para pagar, es posible que pueda mantener intactos sus beneficios.

También es importante que se comunique con su prestamista cada vez que cambie su dirección o número de teléfono para facilitar la comunicación continua sobre su reembolso.

Pregunte a su administrador de préstamos si hay opciones de aplazamiento o indulgencia disponibles para cada préstamo.

Para preguntas adicionales, envíe un correo electrónico [correo electrónico protegido] .

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Pago atrasado: morosidad e incumplimiento

  • Delincuencia ocurre cuando un prestatario se atrasa en un pago.
  • Defecto ocurre cuando un prestatario no realiza un pago programado o no cumple con otros términos del contrato de préstamo y el prestamista considera razonable concluir que el prestatario ya no tiene la intención de cumplir con la obligación de pagar.

Si no cumple con sus préstamos federales para estudiantes, es posible que se produzcan una o más de las siguientes consecuencias. Se pueden producir consecuencias similares si incumple con un préstamo estudiantil de una fuente privada.

  • El prestamista / titular de su préstamo puede declarar la totalidad del saldo impago, incluidos los intereses, inmediatamente adeudado y pagadero.
  • Es posible que deba pagar todos los cargos y otros costos permitidos por la ley (incluidos los honorarios razonables de abogados) para el cobro de su préstamo.
  • El prestamista / tenedor del préstamo puede ceder el pagaré a una agencia de garantía, momento en el cual todos los montos adeudados serán pagaderos a la agencia de garantía.
  • El prestamista / tenedor o la agencia de garantía puede informar el incumplimiento a una o las tres agencias de crédito autorizadas nacionales.
  • El prestamista / titular y / o el gobierno pueden emprender acciones legales en su contra.
  • El prestamista / titular o la agencia de garantía pueden informar el incumplimiento a su escuela.
  • Es posible que no pueda recibir ayuda de los programas de ayuda federal para estudiantes.
  • Es posible que no sea elegible para varias opciones de pago, aplazamientos y otros beneficios.
  • Su salario puede estar sujeto a embargo.
  • Los reembolsos de impuestos sobre la renta estatales y federales pueden estar sujetos a la compensación del IRS y retenidos por el gobierno federal.
  • Es posible que sus licencias profesionales no se otorguen ni se renueven.

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Programa de condonación de préstamos por servicio público

A través de la Ley de Acceso y Reducción de Costos Universitarios de 2007, el Congreso creó el Programa de Condonación de Préstamos de Servicio Público para alentar a las personas a ingresar y continuar trabajando a tiempo completo en puestos de servicio público. Bajo este programa, los prestatarios pueden calificar para la condonación del saldo restante adeudado en sus préstamos estudiantiles federales elegibles después de haber realizado 120 pagos de esos préstamos bajo ciertos planes de pago mientras estaban empleados a tiempo completo por ciertos empleadores de servicios públicos. Los prestatarios deben realizar 120 pagos mensuales de sus préstamos estudiantiles federales elegibles a partir del 1 de octubre de 2007.

Por favor vea el Sitio web de ayuda federal para estudiantes para más información.

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